Interés moratorio de la renta: cómo se calcula y se cobra
Qué dice el Código Civil sobre cobrar intereses por un pago atrasado, cómo se saca la cuenta día por día y qué hace falta para que el cobro se sostenga.
En resumen
- El interés moratorio sólo existe si el contrato lo pactó. Sin cláusula no hay tasa que aplicar.
- El interés legal en el Código Civil Federal es de 9% anual. El convencional puede ser mayor, con un límite que explicamos abajo.
- La cuenta se hace por día de atraso, no por mes caído.
- Y la parte incómoda: a tasas razonables el interés casi nunca es lo que hace que le paguen a tiempo. Lo que mueve la aguja es el aviso anticipado y el recibo.
Qué dice la ley sobre cobrar por el atraso
Dos artículos del Código Civil Federal (abre en una pestaña nueva) hacen todo el trabajo.
El artículo 2117 no habla de toda deuda de dinero: habla de los daños y perjuicios que deja una falta de pago, y dice que "no podrán exceder del interés legal, salvo convenio en contrario". Esa última frase es la puerta: lo que usted y su inquilino escribieron en el contrato manda sobre el default de la ley.
El artículo 2395 dice cuál es ese default y hasta dónde llega la libertad de las partes:
El interés legal es el nueve por ciento anual. El interés convencional es el que fijen los contratantes, y puede ser mayor o menor que el interés legal; pero cuando el interés sea tan desproporcionado que haga fundadamente creer que se ha abusado del apuro pecuniario, de la inexperiencia o de la ignorancia del deudor, a petición de éste el juez, teniendo en cuenta las especiales circunstancias del caso, podrá reducir equitativamente el interés hasta el tipo legal.
Traducido: puede pactar más del 9%, pero una tasa que parezca abusiva la puede bajar un juez hasta el tipo legal. Y ojo con el alcance: el federal es la referencia, aunque el contrato de un inmueble en Jalisco se rige por el código de esa entidad.
El interés no es lo mismo que la pena por atraso, y las dos se pueden pactar juntas. La pena convencional tiene su propio techo, y lo vemos en la guía de cómo cobrar la renta a tiempo.
Cómo se saca la cuenta
La fórmula que se usa en la práctica convierte la tasa anual en una tasa diaria y la aplica sólo a los días realmente vencidos:
- Tasa diaria = tasa anual ÷ 365.
- Días efectivos = días de atraso menos los días de gracia que dé el contrato.
- Interés = saldo vencido × tasa diaria × días efectivos.
Un ejemplo con una renta de 18,000 pesos, 9% anual, cinco días de gracia y doce de atraso. La tasa diaria es 0.09 ÷ 365 = 0.00024658, ya redondeada. Los días efectivos son 12 menos 5, o sea 7. El interés sale en 18,000 × 0.00024658 × 7 = 31.07 pesos.
Treinta y un pesos. Por eso la frase de arriba: al tipo legal, el interés es simbólico. Con una tasa convencional del 24% anual la misma cuenta da 82.85 pesos, que sigue sin ser un incentivo. El interés sirve para dejar asentado que el atraso tiene un costo, no para financiar la propiedad.
Simple o compuesto
Interés simple significa que la tasa se aplica siempre sobre el saldo original. Compuesto significa que el interés ya generado también genera interés. Para un atraso de semanas la diferencia es de centavos; para uno de meses deja de serlo, y es una decisión que conviene tomar al redactar el contrato, no cuando ya hay un problema.
Los días de gracia no son un regalo
Un periodo de gracia corto, de tres a cinco días, evita discutir por un depósito que salió un viernes y entró un lunes. Lo importante es que esté escrito: si el contrato no lo dice, el atraso empieza el día siguiente al vencimiento.
Cómo lo hace Rentas Cloud, dicho con precisión
En Rentas Cloud el interés se configura por contrato, no por sistema: en el contrato se elige si hay interés, si es simple o compuesto, la tasa anual y cuántos días de gracia hay. Viene apagado de fábrica, así que un contrato nuevo no cobra nada hasta que usted lo prenda. La tasa se captura anual y se divide entre 365 para cobrar por día, que es la misma cuenta de arriba. El recargo sobre el mes vencido lo recalcula el sistema, no usted a mano.
Sobre los recordatorios conviene ser exacto, porque es donde todo el mundo exagera. El motor de recordatorios de cobranza existe y lo dispara el sistema, pero armar la cadencia automática es parte del plan Pro, y el plan Pro todavía no está a la venta. En el plan gratis, hoy, el recordatorio se manda a mano. Y la cadencia que importa empieza antes del vencimiento, no después, la lleve el sistema o la lleve el calendario de su teléfono: el detalle está en cómo cobrar la renta a tiempo.
El recibo sí es automático y no depende del plan: cuando usted registra un pago, el sistema le asigna un número consecutivo con el formato REC-AAAAMMDD-00001 y manda el recibo por correo a quien pagó, si tiene correo registrado. Lo que no hace todavía es timbrar un CFDI ni generar un PDF. Y si lo que necesita es comprobar que una transferencia de verdad entró, eso se hace gratis en el sitio del Banco de México: lo explicamos en qué es el CEP de Banxico.
Lo que de verdad hace que le paguen a tiempo
Tres cosas, en orden de impacto, y el interés no está entre las dos primeras:
- La cláusula escrita, con día de pago, cuenta, días de gracia y tasa. Sin eso no hay nada que cobrar. La checklist de contrato de arrendamiento la tiene como punto propio.
- El aviso antes del vencimiento, no después. Un recordatorio que llega el día 8 le habla a alguien que ya se atrasó.
- El recibo inmediato, porque cierra el mes y evita la conversación de "ya te pagué".
Alcance y última revisión
Última revisión: 2026-10-03. Esta guía resume artículos de ley que puede abrir en el enlace y no es asesoría legal ni fiscal: para un caso concreto consulte a un abogado y revise el código civil de su entidad. Si quiere que le ayudemos a entender cómo quedaría su contrato, escríbanos a soporte.
Preguntas frecuentes
¿Puedo cobrar interés moratorio si el contrato no lo pactó?
El artículo 2117 del Código Civil Federal dice que los daños y perjuicios por falta de pago de dinero "no podrán exceder del interés legal, salvo convenio en contrario", y el 2395 fija ese interés legal en 9% anual. Sin cláusula no hay tasa convencional que aplicar, y reclamar es un asunto judicial, no algo que se cobre con un mensaje.
¿Cuál es el máximo interés moratorio que puedo pactar?
El Código Civil Federal no pone un número. Lo que pone el artículo 2395 es un freno: si el interés es tan desproporcionado que sugiere abuso, el juez puede reducirlo hasta el tipo legal a petición del deudor. Una tasa que un juez sostendría es la que se parece al costo del dinero, no la que castiga.
¿Cómo se calcula el interés por un mes de renta atrasado?
Divida la tasa anual entre 365 para obtener la diaria, reste los días de gracia a los días de atraso y multiplique: saldo por tasa diaria por días efectivos. Con 18,000 pesos al 9% anual y siete días efectivos son 31.07 pesos.
¿Rentas Cloud manda los recordatorios de cobranza solo?
El sistema sí dispara los recordatorios, pero prender la cadencia automática es una función del plan Pro y ese plan todavía no se puede contratar. Hoy el recibo por correo al registrar un pago sí es automático en cualquier plan, y el recordatorio se manda a mano.
Si quiere dejar de llevar esto en la cabeza
Rentas Cloud es el sistema con el que hacemos todo lo de arriba: los cobros del mes, quién debe y desde cuándo, los comprobantes verificados y los contratos con su vencimiento a la vista. El plan Gratis cubre una propiedad, sin tarjeta. Si tiene más, escríbanos y le decimos si le sirve antes de que pague nada.